ANTIRICICLAGGIO.

No, la responsabilità degli adempimenti antiriciclaggio resta sempre e completamente in capo all'agente immobiliare, come previsto dall'art. 26 D.Lgs. 231/2007. Whuis è uno strumento che rende la procedura più rapida, guidata e tracciabile, ma le valutazioni professionali (inclusa la segnalazione di operazioni sospette all'UIF) restano responsabilità del professionista. Per dubbi normativi specifici, ti consigliamo di rivolgerti a un consulente specializzato in materia.

L’adeguata verifica scatta quando si instaura un rapporto continuativo o viene conferito l’incarico, nonché in occasione di operazioni occasionali di importo pari o superiore a 15.000 euro; inoltre scatta sempre, indipendentemente dall' importo dell'operazione, quando vi è sospetto di riciclaggio o finanziamento del terrorismo.
L’obbligo nasce già con il conferimento dell’incarico o con l’accettazione della proposta, anche se l’affare non arriva poi alla stipula finale. 

L’identificazione del cliente, dell’eventuale esecutore e del titolare effettivo, la verifica della loro identità, l’acquisizione di informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto, nonché il controllo costante nel tempo.

Per l’inosservanza degli obblighi di adeguata verifica della clientela, la sanzione amministrativa base è pari a 2.000 euro, mentre se la violazione è grave, ripetuta o sistematica la sanzione sale da 2.500 a 50.000 euro.

Per la mancata conservazione dei documenti, dati e informazioni richiesti dalla disciplina AML si applica lo stesso schema sanzionatorio: 2.000 euro come sanzione base e da 2.500 a 50.000 euro nei casi gravi, ripetuti o sistematici.

L’omessa segnalazione di operazione sospetta è trattata in modo più severo: la sanzione amministrativa base è di 3.000 euro, ma in caso di violazioni gravi, ripetute o sistematiche può andare da 30.000 a 300.000 euro.

Se dall’omessa segnalazione deriva un vantaggio economico determinabile, la sanzione può essere aumentata fino al doppio del vantaggio ottenuto, quando questo non sia inferiore a 450.000 euro, oppure fino a 1.000.000 di euro.

Sono penalmente rilevanti le condotte fraudolente: chi falsifica dati o informazioni relativi al cliente, al titolare effettivo, all’esecutore, allo scopo e alla natura del rapporto o dell’operazione nell’ambito dell’adeguata verifica è punito con la reclusione da 6 mesi a 3 anni e con la multa da 10.000 a 30.000.

La stessa pena si applica a chi acquisisce o conserva dati falsi oppure utilizza mezzi fraudolenti per pregiudicare la corretta conservazione dei dati e dei documenti.

Sì, gli agenti immobiliari iscritti nel Registro delle imprese sono espressamente inclusi tra i soggetti obbligati dalla normativa italiana, in coerenza con la disciplina europea.

Sì, perché la normativa impone procedure adeguate, basate sul rischio, per stabilire se il cliente o il titolare effettivo sia una persona politicamente esposta; quando emerge tale status, si applicano misure rafforzate.

Sì, il controllo è necessario perché la disciplina vieta di mettere risorse economiche a disposizione di soggetti designati e impone obblighi di comunicazione relativi ai soggetti colpiti da misure di congelamento o alle risorse a essi riconducibili.

No, perché la verifica antiriciclaggio ha carattere continuativo e deve essere aggiornata quando cambiano il profilo del cliente, i dati raccolti o il rischio dell’operazione.

No, se la verifica non può essere completata correttamente il soggetto obbligato deve astenersi dall’instaurare o proseguire il rapporto o dall’eseguire l’operazione, valutando anche se ricorrono i presupposti per una segnalazione di operazione sospetta.

Nasce quando il soggetto obbligato sa, sospetta o ha motivi ragionevoli per sospettare che siano in corso, compiute o tentate operazioni di riciclaggio o finanziamento del terrorismo. Non è richiesta la prova del reato, ma un giudizio professionale di sospettabilità fondato sugli elementi del caso concreto.